银行保函是指银行作为保证人，按照约定的方式和条件向受益人提供的一种付款担保凭证。它是指在国际贸易、工程施工、投标中，买方或业主要求卖方或承包商提供银行保函作为交易支付的保障。
根据具体用途和目的，银行保函可以分为履约保函、投标保函和缴纳保证金保函等几种类型。履约保函主要用于确保买卖双方之间履行合同，并赔偿违约损失；投标保函则是承诺投标方能够遵守招标文件，并在中标后签订合同；缴纳保证金保函则是为了保证顾客或业主收取货款时，提供保证。
银行保函实际上是一种信用担保工具，用于提供相应的担保服务。因此，作为一种担保凭证，银行保函本身并不能直接作为存款或储蓄工具使用。它的主要作用是向受益人提供一定金额的担保，确保交易的安全进行。
开立银行保函需要以下步骤：首先，受益人与银行签订《保函申请书》，详细说明担保事项和要求；然后，银行审核申请书，根据客户信用情况决定是否开立保函；最后，银行开立保函，并将保函发送给受益人。
银行保函具有以下优点：第一，可信度高，商业信誉得到保障；第二，操作简便，提供快速的付款担保；第三，覆盖广泛，适用于多种贸易和商业行为。然而，银行保函也存在一定的风险，如申请费用、费率高等问题，因此在使用时需谨慎操作。
银行保函作为一种重要的金融工具，为商业交易提供了有力的保障。虽然不能作为存款或储蓄工具，但其在成交过程中所起到的担保和信用功能仍然不可替代。
