null
最近有个朋友在搞工程，跑来问我：“银行保函和质保到底是谁给钱啊？我这边合同都快签了，还一头雾水。”其实这个问题挺常见，尤其是第一次接触这类业务的朋友，很容易被绕进去。今天我就根据自己的了解和经验，跟大家聊清楚这件事。
先简单说说这两样东西到底是什么。
银行保函，你可以理解成银行给你开的一张“担保支票”。比如你要跟别人合作，对方怕你做不到承诺的事情（比如工程做一半跑路），这时候你就可以找银行开个保函。银行会说：“这人要是做不到，我来赔钱。”这样一来，对方就放心了。
质保，就是质量保证。比如你买了个手机，商家说保修一年，这一年内出了问题免费修，这就是质保。在工程或大额交易里，质保通常指项目完工后的一段时间内，如果发现质量问题，责任方要负责维修或赔偿。
这是大家最关心的问题。通常情况下，申请银行保函的一方需要支付相关费用。
举个例子：老王接了个装修工程，业主要求他提供一份银行保函，保证工程按时完成。这时候，老王就要去找银行办这个保函。银行不是白干的，它会收两笔钱：
手续费：根据保函金额和期限收取，一般在千分之几左右。 保证金：银行可能会要求你存一笔钱作为担保，或者占用你的授信额度。这些钱都是老王自己出的。为什么？因为这是老王为了证明自己信用、让业主放心而采取的措施。相当于老王对业主说：“你看，银行都愿意为我担保，你总该信我了吧？”
不过在实际谈判中，这个费用有时候可以商量。比如双方关系好，或者业主特别想要这个项目，可能会答应分担一部分。但按常规来说，谁申请谁付钱。
质保的费用问题稍微复杂一点，得分情况看。
质保期内的正常维修，通常由施工方或供应商承担。比如装修完一年内墙面开裂了，一般应该由装修队免费来修。这部分费用其实已经包含在当初的合同总价里了，可以理解成“售后成本”。
但是，如果是使用方自己操作不当造成的损坏，那就要自己掏钱了。比如设备说明书明确要求定期保养，你没做导致坏了，这就怪不了别人。
还有一种情况是质保金。很多工程合同里会约定扣留一部分尾款（比如合同款的5%）作为质保金，等质保期过了再支付。这笔钱本质上是业主（买方）押着施工方（卖方）的钱，确保后者会履行质保义务。如果质保期内没问题，钱就还给施工方；如果有问题需要维修，就从这里扣。
你可能觉得这些流程挺麻烦，但实际很有必要。
对于接受保函和质保的一方（通常是业主或买方）来说，这是一种风险防范。现在市场环境复杂，谁也不敢保证合作方百分百靠谱。有了银行保函，万一对方违约，至少能拿到赔偿；有了质保承诺，项目质量就有了一定保障。
对于提供保函和质保的一方（通常是施工方或卖方）来说，这其实是展示自己实力的机会。你能开出银行保函，说明银行认可你的信用；你敢承诺质保，说明对自己的质量有信心。这反而是竞争力的体现。
如果你是个体户、小公司老板，或者第一次接触这类业务，有几个实用建议：
谈判时可以灵活一点 虽然惯例是谁申请谁付钱，但合同是人谈出来的。如果你的对方很强势，非要你开保函，你可以试着谈：“保函我可以开，但费用能不能在合同总价里适当考虑？”或者说：“质保期能不能从三年缩短到两年，相应减少质保金的扣押比例？”
仔细看条款 银行保函的条款，特别是失效条件和赔付条件，一定要看清楚。质保的范围、期限、免责条款也要逐条确认。曾经有人吃过亏，质保合同里写“人为损坏不保”，结果对方把“正常使用损耗”也算成人为了，扯皮半天。
评估自己的成本 银行保函不是免费的，质保服务也是有成本的。你在报价的时候，一定要把这些隐形成本算进去。别为了接单子报个低价，最后发现保函手续费都没赚回来。
保留好所有记录 质保期内的维修记录、沟通记录都要保存好。将来万一有纠纷，这些都是证据。银行保函的相关文件更要妥善保管，原件最好扫描备份。
说个身边的事。我表弟去年承包了个小型厂房装修，合同金额80万。业主非要他开个10%的履约保函（8万元）。表弟找银行一问，手续费加保证金占用，前前后后得多花近一万。他本来想放弃，后来跟业主商量：“我这小本生意，一下拿出这么多现金压力太大。要么我把保函金额降到5%，要么我把质保期从一年延长到两年。”最后双方各让一步，保函开了5%，质保期延长到18个月，事情就成了。
还有个相反的例子。我一朋友公司采购一批设备，供应商主动提出：“我们可以提供三年质保，但价格要加5%。”朋友一算，这设备关键部件容易出故障，多花点钱买个长期保修挺划算，就答应了。结果第二年真的有个部件坏了，供应商免费换新，省了一大笔维修费。这就是质保的价值体现。
银行保函的钱，一般是谁申请谁出，主要为了证明自己的信用和能力。质保的费用，正常情况下由提供产品服务的一方承担，但如果使用不当就得自己负责。质保金是买方扣着卖方的钱，作为质量保证的押金。
这些安排本质上都是为了平衡双方风险，促进交易顺利进行。作为普通人，关键是要理解其中的逻辑，在签合同前把费用责任谈清楚，避免事后扯皮。商业合作很多时候就是“先小人后君子”，把丑话说在前头，反而合作更长久。
希望这些解释能帮到你。如果具体操作中遇到拿不准的情况，建议还是咨询专业的律师或银行客户经理，毕竟每笔交易的情况都可能不同。
