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银行开履约保函到底收不收费？普通人需要知道的那些事

最近有朋友问我：“在银行开履约保函，银行收不收费啊？”这个问题看似简单，但里面其实有不少门道。今天我就以一个普通人的角度，结合我自己的了解和咨询银行朋友得到的信息，跟大家详细聊聊这个话题。

一、开门见山：银行肯定要收费

首先直接回答最核心的问题：银行开履约保函是要收费的，而且这个费用还不止一种。

你可能听说过有人办银行业务不收费的情况，比如开普通储蓄卡、手机银行服务这些。但履约保函不同，它属于银行的“中间业务”，是银行提供的一种专业金融服务，所以收费是行业惯例。

二、为什么银行要收费？

要理解银行为什么收费，得先明白履约保函到底是什么。

简单来说，履约保函就像是银行给你的合作伙伴开的一份“保证书”。比如你承包了一个工程项目，业主怕你中途不干了或者干不好，就要求你提供一份银行开的保函。银行在这份保函里承诺：如果这个承包商（也就是你）没按合同办事，银行会赔钱给业主。

银行开这个保函，其实是替你承担了风险。万一你真的违约了，银行得真金白银地赔出去。所以，银行收费主要有几个原因：

风险承担费：这是最主要的费用。银行替你担保，就像给人做担保一样，要承担风险，自然要收点“风险费”。

服务手续费：银行审核你的资料、办理手续、出具正式文件，这些都需要人力物力。

资金占用成本：开履约保函通常会占用你在银行的信用额度，相当于银行把一部分贷款额度留给你用了。

三、银行收费都包含哪些项目？

银行开履约保函的费用不是简单的一笔钱，通常包含好几个部分：

1. 保函手续费

这是最直接的费用，通常是按保函金额的一定比例收取。比如说，你要开一个100万的履约保函，银行可能会按0.5%-2%的比例收费，那就是5000到2万元之间。

比例的高低受很多因素影响：

2. 风险管理费

这部分费用不太固定，主要看银行对你的风险评估。如果你的项目比较复杂，或者你的公司规模比较小，银行认为风险较大，可能会额外收取一笔风险管理费。

3. 修改、延期或撤销费

这个很多人不知道，但很实用：

4. 可能的其他费用

四、收费大概是多少？有标准吗？

这是大家最关心的问题。说实话，银行并没有全国统一的收费标准，每家银行都有自己的定价策略。但根据市场情况，我可以给你一个大概的范围：

举个例子：你要开一个为期1年、金额200万的国内履约保函，按1%计算，手续费就是2万元。如果期限延长到2年，可能就会按1.5%计算，那就是3万元。

五、哪些因素会影响收费高低？

了解这些因素，或许能帮你争取更优惠的费用：

你和银行的关系：如果你是银行的老客户，存款多、贷款多，或者有其他业务往来，银行给你的费率可能会更优惠。

你的信用记录：个人或企业信用良好，银行认为风险小，收费自然会更合理。

保证金或抵押物：如果你在银行有存款作为保证金，或者提供了房产等抵押物，银行风险降低，收费可能会减少。

保函类型和条款：无条件见索即付的保函（业主一要求银行就得付款）风险高，收费也高；有条件保函（需要证明你确实违约）风险相对低，收费可能也低些。

不同银行的策略：大银行可能收费相对规范但不够灵活，小银行可能为了吸引客户给出更优惠的价格。

六、普通人办理时要注意什么？

别只看费用高低：便宜不一定好。有些银行收费低，但审批严格、速度慢，可能耽误你的正事。有些银行收费稍高，但服务好、效率高，可能更值得。

一定要问清楚：办理前，详细询问银行费用包含哪些项目，有没有隐藏收费。最好让银行出具书面的费用清单。

价比三家：如果时间允许，可以多咨询几家银行，比较一下费率和服务。

提前准备材料：通常需要提供合同、公司营业执照、财务报表等。材料齐全可以加快办理速度，间接节省成本。

注意保函条款：仔细阅读保函内容，特别是赔付条件、有效期等，确保符合你的业务需要。

七、有没有可能少交或不交？

这是大家最想知道的“窍门”了。实话实说，完全不交费几乎不可能，但有些方法可能帮你减少费用：

成为银行的VIP客户：在银行保持一定的存款或业务量，成为重点客户，通常能获得更优惠的费率。

一揽子谈判：如果你在银行有多种业务需求，可以打包谈判，争取整体优惠。

提供更多担保：如果你能提供足够的抵押物或保证金，银行风险降低，可能会降低费率。

选择合适的产品：有些银行有针对小微企业或特定行业的优惠产品，可以咨询是否符合条件。

长期合作：与银行建立长期稳定的合作关系，未来的费率可能会更优惠。

八、总结一下

银行开履约保函肯定是要收费的，这是行业惯例。费用主要包括手续费、风险管理费等，通常在保函金额的0.5%-5%之间，具体看保函类型、期限、金额以及你的信用状况。

作为普通人，办理时最重要的是：不要只看价格，要综合考虑银行的服务、效率和专业性；提前了解清楚所有费用项目；根据自身情况选择合适的银行和产品；维护好个人或企业的信用记录。

最后提醒一句：虽然费用是必须要考虑的因素，但履约保函的本质是为了保障交易安全，顺利完成业务。有时候，为了省一点钱选择了不合适的银行或产品，可能会在关键时刻出现问题，造成更大损失。

希望这些信息对你有帮助！如果你正准备办理履约保函，建议直接去银行柜台详细咨询，毕竟每个人的具体情况不同，银行的客户经理能给出更针对性的建议。