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最近有朋友问我：“我公司收到通知说履约保函快到期了，这到底是什么意思？会不会有什么风险？”相信不少做生意或参与项目投标的朋友都遇到过类似问题。今天我就以普通人的角度，用大白话给大家详细解释一下“履约保函到期”到底是怎么回事。
想象一下这样的场景：你要装修房子，找了一个装修公司。你担心他们收了钱不好好干活，或者中途跑路。这时候，如果装修公司能提供一份银行开具的“保证书”，承诺如果他们没有按照合同完成工作，银行就会赔你钱，你是不是会更放心？
这就是履约保函的基本逻辑。只不过在商业世界里，通常发生在比如：
建筑工程中（甲方担心乙方不按质按量完成） 政府采购项目（政府担心中标企业不履行合同） 大型设备采购（买方担心卖方不按时交货）履约保函就像一份“金融担保”，由银行或保险公司出具，保证被担保方（通常是承包商、供应商）会履行合同义务。如果不履行，受益方（通常是甲方或采购方）可以凭保函拿到赔偿。
现在进入正题——“履约保函到期”到底意味着什么？
每份履约保函都有一个明确的有效期，比如“自开具之日起至2024年12月31日止”。到期就是指这个时间点到了，保函自动失效，就像牛奶过了保质期一样。
举个例子：小王公司中标了一个市政工程，合同要求提供为期两年的履约保函。2022年1月银行开了保函，到2024年1月正好满两年，这时候保函就到期了。
对受益方（甲方）而言：失去了担保保障。如果合同还没履行完，而承包商之后违约，甲方就无法再凭这份保函向银行索赔了。
对被担保方（乙方）而言：解除了一项财务约束。银行释放了相应的担保额度，乙方在其他方面需要融资或担保时会更方便。
对开具银行而言：责任终止。只要保函有效期内没有收到合规的索赔，银行就完成了担保责任。
这是很多人容易误解的地方。以为保函到期就没事了，其实不然。
如果保函到期时，合同约定的工作还没做完，这就麻烦了。甲方很可能会要求你“续保”——也就是重新开一份保函，或者延长原有保函的期限。
我朋友的公司就遇到过这种情况：他们做了一个一年期的项目，但提供的保函只有半年有效期，以为项目完成时间短没问题。结果项目延期了，保函快到期时甲方发来正式通知，要求必须续保，否则要按违约处理。
即使工程完成了，但如果甲方对某些部分不满意，认为存在质量问题或未按约定执行，他们可能会在保函到期前提出索赔。一旦进入索赔程序，保函到期时间就可能不是关键了。
有些合同会写明：“履约保函必须保持有效至质保期结束”。如果你提供的保函先于质保期到期，那就违反了合同约定。
问：保函到期后，银行会不会自动续保？ 答：不会。银行没有义务主动为你续保，这完全需要你主动申请办理。
问：如果保函到期了，但甲方没提出续保要求，我可以不管吗？ 答：不建议。即使甲方没说，如果合同约定需要保函覆盖整个合同期，你仍有义务确保保函有效。最好是书面确认，避免日后纠纷。
问：保函到期后，之前发生的违约还能索赔吗？ 答：通常不能。索赔必须在保函有效期内提出，除非保函条款有特殊约定。
问：续保的费用会和原来一样吗？ 答：不一定。银行会根据你公司当前的财务状况、项目进展以及市场情况重新评估，费用可能上涨也可能下降。
我认识的一家建材供应商，去年给一个工地供货，合同要求提供6个月的履约保函。第5个月时，因为运输问题耽误了两批货，甲方很不满意，但还没到索赔程度。第6个月保函快到期时，这家供应商主动联系甲方，说明了延误原因并提供了补救方案，同时询问是否需要续保。甲方看到他们态度积极，且后续供货已正常，就同意不续保了。如果他们没有主动沟通，甲方可能因为不放心而坚持续保，甚至可能因不满足合同要求而产生纠纷。
别把保函当“一次性文件” 开出去就忘了。要在日历或项目管理表上标记保函到期日，提前处理。
沟通永远比猜测好 不确定时就问甲方、问银行。一个电话或邮件可能避免很多麻烦。
理解自己签的合同 这是最基本也最重要的。不懂的地方签合同前就要问清楚，不要事后才发现问题。
建立文件管理系统 保函原件、合同副本、往来邮件都要妥善保存，这些都是重要证据。
考虑成本与风险的平衡 保函期限不是越长越好，因为要付更多担保费；也不是越短越好，可能面临违约风险。要根据项目实际情况合理确定。
履约保函到期，听起来是个简单的日期问题，实际上牵涉到合同履行、风险管理和双方信任关系。处理得好，能够顺利推进项目、维护合作关系；处理不好，可能导致纠纷甚至经济损失。
无论你是提供保函的一方，还是接受保函的一方，关键是要提前规划、主动沟通、明确责任。商业合作中，最怕的就是“想当然”和“我以为”，白纸黑字的约定和清晰的时间节点才是保障各方权益的基础。
希望这篇文章能帮你彻底理解“履约保函到期”的含义和应对方法。在商业活动中，多一分了解，就少一分风险。如果你有具体的情况需要分析，最好还是咨询专业的法律或财务人士，毕竟每个项目都有其特殊性。
