在金融行业，银行保函是一种常见的担保方式。它是银行作为第三方，向受益人承诺在债务履行不达标时，将承担相应责任。然而，当借款人履行了约定的义务后，是否可以要求退还银行保函呢？这个问题引起了广泛的讨论。
首先，我们需要了解保函的性质和作用。银行保函通常用于确保合同履行、支付义务等场合，具有保障双方权益的作用。当债务履行不符合要求时，受益人可以依靠保函索赔，从而保护其合法权益。
然而，当借款人完全履行了其义务，合同关系得到充分履行，是否仍然需要保留银行保函？一些观点认为，此时保函已经实现了其目的，借款人有权要求退还。他们主张，银行没有理由继续留存保函。
但也有其他观点认为，保函的性质决定了其不可退还。他们指出，保函是银行对受益人的承诺，与借款人的履约无关。即使借款人已经完全偿还债务，保函仍然具有独立效力，不因债务履行而失效。
在一些国家的司法实践中，针对保函的退还问题也有相应的解释。例如，在美国法律中，虽然借款人可以要求退还保函，但需要证明一系列特殊情况的存在，比如受益人确认并同意退还、保函的原始用途无效等。这表明，在一般情况下，退还保函是一个较为复杂的过程。
无论是借款人还是受益人，都需要在操作时谨慎对待保函的退还问题。借款人在履行合同义务后，可以与银行协商退还保函的可能性；同时，受益人应该充分了解保函的性质，并在签署合同时就明确相关条款。
总之，退还银行保函是一个较为复杂的问题，没有统一的答案。在具体操作中，需要根据国家法律、合同条款以及当事人意愿作出相应决定。无论是借款人还是受益人，在操作时都应该慎重考虑，并咨询专业人士的建议，以避免产生不必要的纠纷。
