银行保函业务作为一种重要的金融工具，旨在保证合同履约和付款能力。然而，这一业务在实践中存在一些问题，需要进一步研究和改进。
从申请到开具保函，涉及多个环节，需要支付各类费用，如手续费、押金等。这使得银行保函业务的成本较高，对小微企业来说承担较大。
申请银行保函需要提供大量的文件和资料，包括企业的财务状况、经营情况、信用记录等。审核流程复杂，审批周期长，增加了企业的办事成本和时间成本。
银行作为保函的出具方，应当对所出具的保函进行风险评估和控制。然而，在实际操作中，由于信息不对称或者风险评估不准确，很多时候银行无法有效评估和控制潜在风险。
有些企业在申请、使用银行保函时存在不当行为，如虚假申请、恶意逃避债务等。这给银行带来一定的风险，同时也严重损害了该业务的诚信和稳定性。
银行在接受保函申请时，往往只能获得有限的企业信息。而企业在使用保函过程中，可能发生经营状况变化、违约、诉讼等情况。由于信息传递不及时或者不完整，银行无法有效评估和控制风险。
目前，银行保函业务缺乏统一的监管标准和机制。各家银行在业务操作中存在差异，导致客户体验和服务质量参差不齐。此外，也存在着监管漏洞和监管不到位的问题。
综上所述，银行保函业务在实践中存在一些问题，包括费用高昂、审批过程繁琐、风险防控不足、保函误用问题、信息对称不充分和缺乏监管机制等。为了发展银行保函业务，需要进一步加强监管、简化流程，提高风险评估能力，并与其他金融工具相互补充，以满足企业和金融市场的需求。
