履约保函是指借款人在办理贷款时，根据合同约定向银行或其他金融机构提供的一种担保方式。它作为借款人信用担保的一种形式，对于保证借款人能够按照合同约定履行全部还款义务起到了重要作用。
履约保函退还与合同是否结束有密切联系。当贷款合同的所有还款义务都已经履行完毕，借款人有权要求银行或金融机构将其提供的履约保函退还给自己。
如果合同尚未结束，借款人提取履约保函可能会导致合同解除，因为履约保函是作为借款人债务到期前的一种担保手段。
通常情况下，借款人应在履约保函到期日前提出要求。他们需要向银行或金融机构提交一份书面申请，并提供相关的材料以证明借款合同已经履行完毕。
银行或金融机构在收到申请后，会对借款人的还款记录进行审核，并核实借款合同的履行情况。如果确认借款人已按期履行了还款义务，他们将退还履约保函给借款人。
虽然提取履约保函是借款人的权利，但在实际操作中可能会遇到一些问题。例如，借款人没有按照合同约定履行全部还款义务，或者在提取履约保函时违反了某些规定。
另外，在某些特殊情况下，即使借款合同已经履行完毕，银行或金融机构可能也会以其他原因拒绝退还履约保函。
借款人在办理贷款时应仔细阅读合同条款，并了解关于履约保函退还的相关规定。如果有任何疑问，可以向银行或金融机构咨询。
此外，在正式签署合同之前，借款人要确保自己的还款能力足够，以避免未能按时履行合同约定而导致不必要的纠纷。
履约保函是一种重要的信用担保方式，对于借款人及金融机构双方都具有一定的保护作用。履约保函退还与合同是否结束密切相关，借款人应在合同履行完毕后提出申请，并遵守相关的程序和规定。
