在借贷关系中，如何保全自己的财产，避免债务风险，是很多人关心的话题。尤其在当下，疫情影响之下，不少人或公司可能面临现金流紧张、周转困难等问题，更需关注借贷财产保全的方法，以保障自身权益。
那么，借贷财产怎样才能得到有效的保全呢？在此为大家分享几个实用方法。
在借贷之前，首先要明确债权债务关系，确定借贷双方的权利和义务。债权人应当与债务人签订规范的借贷合同，对借贷金额、期限、利息、还款方式等作出明确约定。
签订合同时，要注意以下几点：
合同内容应尽量详细，涵盖借贷金额、借期、还款方式、违约责任等所有重要事项，避免任何模棱两可的条款。 合同中应明确约定借款用途，尤其是对于大额借贷，要详细了解借款用途是否合法合规。 注意区分借条和欠条。借条表示债权债务关系，欠条表示债务人承认欠款事实。在借贷时应使用借条，并注明“仅供借款用途”。 合同中应约定抵押物或担保人。若债务人无法偿还债务，债权人可以依法处置抵押物或要求担保人承担担保责任。在借贷之前，债权人有权了解债务人的财产状况，以判断其偿还能力。若债务人有隐瞒财产或转移资产的行为，债权人可以采取适当的保全措施，如诉前财产保全。
《民事诉讼法》第一百条规定：利害关系人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。人民法院接受申请后，必须在四十八小时内作出裁定；裁定采取财产保全措施的，应当同时要求申请人提供担保，申请人不提供担保或者申请人在规定的时间内未起诉的，人民法院应当解除财产保全。
因此，若债务人有转移财产、高消费等行为，债权人可以向法院申请诉前财产保全，冻结债务人的银行账户或房产等资产，以防止债务人转移资产，损害债权人的权益。
在借贷关系中，设立抵押物或担保人可以有效降低借贷风险。抵押物是指债务人或第三人为担保债务的履行，不转移对抵押财产的占有，而将该财产作为债权的担保。担保人是指在债务人不履行债务时，愿意代为承担责任的人。
设立抵押物或担保时，要注意以下几点：
抵押物应具有较高的价值，并容易变现。如房产、车辆、股票等。 抵押物应单独设立。若抵押物与其他资产混合，则难以确定其价值，影响变现。 选择担保人时，要注意其是否有足够的偿还能力。若担保人无法承担担保责任，则无法保障债权人的权益。 注意抵押物和担保的期限。若借贷期限延长，应确保抵押物或担保仍在有效期内。在借贷期限届满后，债权人应及时催收债务。若债务人逾期不还款，债权人可以依法处置抵押物。
《担保法》第五十三条规定：以担保财产抵押的，债务人不履行债务时，债权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产。抵押财产的折价、拍卖或者变卖价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
因此，债权人可以与抵押人协商，以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物的方式偿还债务。若抵押物价值高于债务金额，多余部分归抵押人所有；若抵押物价值低于债务金额，差额部分仍需债务人清偿。
若债务人拒不偿还债务，债权人可以依法维权，通过法律途径追讨债务。债权人可以向人民法院起诉，要求债务人偿还借款本金及利息，并承担违约责任。
在诉讼过程中，债权人可以申请法院调取债务人的银行流水、房产车辆登记信息等，调查其财产状况。若债务人有隐匿、转移财产的行为，法院可以对其采取罚款、拘留等措施，情节严重的，还可以追究刑事责任。
此外，债权人还可以申请法院强制执行，扣押、冻结债务人的财产，直至债务人完全清偿债务。
某公司因经营需要，向银行贷款500万元，公司法定代表人张某提供个人房产作为抵押担保。贷款到期后，该公司无力偿还贷款，银行遂起诉至法院，要求该公司偿还贷款本金及利息，并要求张某承担担保责任。法院判决该公司偿还银行贷款本金及利息，张某承担连带清偿责任。判决生效后，该公司仍未能偿还贷款，银行申请法院强制执行。法院依法拍卖了张某提供的抵押房产，偿还了贷款本金及利息。
借贷财产保全的方法多种多样，上述内容仅是其中几个重要的方面。在实际借贷过程中，要根据具体情况采取合适的保全措施，以最大限度保障自身权益。此外，在借贷之前，还要充分了解借款人的信用状况、偿还能力等，避免造成不必要的损失。若遇到借贷纠纷，应及时寻求法律帮助，通过合法途径维护自身权益。
