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预付款保函到期后怎么办理退款？一步步教你拿回钱

预付款保函这个东西，听起来挺专业的，其实在咱们日常生活和工作里挺常见的。比如说你是个做工程的包工头，或者是个开公司接项目的老板，有时候客户会要求你开个预付款保函，他们才愿意提前打款给你。可等到项目做完了，保函到期了，那笔押着的钱怎么拿回来呢？今天我就用大白话，给你从头到尾捋一遍。

先搞清楚预付款保函是啥

简单说，预付款保函就像是个“保证书”。比如你要接个100万的工程，客户说可以提前给你30万启动资金，但怕你拿钱跑了或者不好好干，就让你去银行开个预付款保函。银行呢，收了你的保证金或者用你的信用做担保，出个书面承诺：如果乙方（就是你）没按合同做事，银行就把这笔预付款赔给甲方（客户）。

所以保函到期，理论上来说，就是银行把这笔“保证”责任解除了。但你的钱是不是自动就回来了？还真不一定。

到期前就要做的准备

别等到期那天才忙活，提前一个月就该动起来了。

第一，拿出你的保函原件和合同好好看看。 上面都会写清楚到期日期、保函金额、还有解除条件。有些人以为到期自动失效，其实很多保函里会要求甲方（受益人）出具一个“保函到期解除通知”或者书面同意释放保函责任的文件。这个很关键！

第二，跟甲方提前沟通。 快到期的时候，主动联系甲方项目负责人或者财务。客气点问：“咱们项目也顺利验收了，保函快到期了，您这边方便的话，给我们出个解除保函的书面通知呗？” 大部分正规单位都会配合，毕竟项目做完了，人家也没必要卡着你。

第三，整理好相关证明。 把项目验收单、最终结算协议、双方往来确认的邮件或微信记录都整理好。万一甲方拖拖拉拉，这些就是你的“证据链”，能证明你履行完合同了。

到期后的具体办理步骤

假设现在保函正式到期了，你可以按这个流程走：

1. 拿到甲方的释放文件 这是最关键一步。让甲方给你出具一份《预付款保函解除通知》或类似函件，内容要写明保函编号、金额、同意到期解除、不再追索责任，并且盖上他们的公章。别小看这个章，没公章银行基本不认。

2. 带上材料跑银行 需要准备的东西一般有：

3. 银行审核办理 银行收到你的申请，会核对保函信息、甲方公章真伪，确认没有索赔纠纷。一般审核需要3到5个工作日。如果当时你是交了保证金的，银行就会把这笔钱解冻，退回到你账户。如果是用授信额度开的，银行就解除额度占用，恢复你的信用额度。

4. 跟进到账，保留凭证 钱退回来后，银行通常会给你一个《保函责任解除确认书》或类似回执。这个一定要收好，和合同、保函副本放一起，以备将来查账或有纠纷时用。

可能遇到的麻烦和应对办法

实际办理时，很少有一帆风顺的。下面几种情况挺常见：

情况一：甲方不肯出解除通知。 可能是办事人怕担责，或者他们内部流程慢。这时候别硬吵，找到当初签合同的决策人，说明项目已经验收合格，保函到期不解的话，你们公司的资金压力大，影响后续合作。一般从合作角度谈，比单纯催文件更有效。如果对方实在无理拖延，可以考虑书面发函，必要时咨询律师。

情况二：保函原件丢失。 这就麻烦了。银行很可能要求你登报挂失，或者让甲方出具一个“保函原件遗失但同意解除”的声明，并承担可能的风险。所以平时这些重要文件，最好扫描存电子版，原件锁在柜子里。

情况三：银行说还有手续不全。 不同银行、甚至不同支行，要求可能都不一样。有的需要甲方经办人身份证复印件，有的还要项目决算审计报告。最好提前打电话给你的客户经理，问清楚详细清单，免得白跑。

情况四：项目有微小瑕疵，甲方想扣点钱。 有时候项目大体完成了，但有点小问题没谈拢，甲方可能拖着不释放保函。这时候最好坐下来协商，该修的就修，该赔的就适当赔一点，签个补充协议，把保函解除和尾款支付一揽子解决掉。僵持着对双方都没好处。

给普通人的几点实在建议

开保函时就想好退路 签合同前，尽量把保函解除的条件写清楚。比如“项目竣工验收合格后7个工作日内，甲方应配合出具保函解除文件”，这种条款能给你将来省不少心。

别把所有钱都押进去 预付款保函的金额，通常是合同款的10%-30%。你自己要算好现金流，别让这笔钱被占用太久，影响其他生意。

维护好甲方和银行关系 平时做人做事靠谱点，项目做好点，甲方满意了，后期手续人家也乐意配合。跟银行的客户经理保持联系，逢年过节发个问候，有事咨询时人家也更上心。

所有沟通留个记录 和甲方谈解除事宜，尽量用邮件或微信文字确认。电话里说得再好，过后不认账的事儿也不少。有记录，就有依据。

总结一下

预付款保函到期退款，核心就三点：甲方的书面释放、银行的正式解除、你自己的材料齐全。它是个流程活儿，需要耐心和细心，但并不复杂。

整个过程就像你租房时交的押金，退租时房东检查完房子没问题，就把押金退给你。保函也是一个道理，证明你“工程这房子”没问题了，银行就把“押金”还你。

最后提醒一句：如果你对这些纸质流程实在头疼，或者金额比较大，花点钱请个熟悉业务的会计或律师帮忙把关，也挺值得。毕竟专业的人做专业的事，能帮你避免很多潜在风险。

希望这篇啰啰嗦嗦的分享，能帮你把这件事弄明白。踏踏实实按步骤来，你的钱一定能顺顺利利回到口袋里的。