先把问题说清楚：所谓“财产保全担保物何时返还”，其实是在问两件事——一是法院为实施财产保全而要求申请人提供的担保（或申请人以财物作为保全标的）在什么情况下会被解除、退回；二是程序和实际操作上需要走哪些步骤、会遇到哪些变数。要把这事说透，得从“为什么要担保”“担保都有哪些形式”“保全终止的情形”“法院如何处理担保”以及“当事人该怎么做”这些角度来讲清楚。下面我尽量把每个点讲得明白、贴近实务，像跟朋友慢慢聊一样，有些细节也会说清楚，免得你到法院或办事处被卡住。

先讲最直白的结论：担保物会在保全措施终结并完成相关法律手续后被返还；但返还并不是自动发生的，而是由法院根据案件进展、是否发生赔偿或抵偿、是否需要继续执行等情况作出决定，并依程序办理兑现或解除登记。换句话说，担保物返还是程序性和实质性两个条件都满足以后的一件事。

好，我们一步步来。首先，为什么要担保？这事情其实很简单——财产保全是损害对方财产处置自由的一种强制措施，可能给被保全人造成损失。为了防止申请人滥用保全措施或因为保全给对方造成无端损失，法院通常要求申请人提供担保，担保的目的是保障被保全人因非法或不当保全遭受损失时有救济来源，也可以防止申请人无故拖延或利用保全谋取不正当利益。

担保的形式有哪些？常见的有几种：一是现金交纳（直接把保证金交到法院或指定账户）；二是第三方提供保证（由银行、担保公司或自然人出具保证函）；三是以不动产或动产设定抵押、质押并办理相应登记或控制；四是其他可被法院认可的担保方式（比如保证金保函等）。不同形式的担保，返还时的手续也不同——现金一般由法院财务退回，保证函则需要法院出具解除担保的书面裁定或决定，抵押、质押则还涉及不动产/动产登记机关的登记注销。

那保全什么时候会终止？这个才是判断担保返还的关键。保全终止一般有几类情形：一是当事人之间达成和解、原申请人撤回保全申请并由法院解除保全；二是案件审结、判决生效且保全目的已经实现或不再存在（比如申请人胜诉并已执行到位或被保全财产不足以继续保全）；三是法院依法决定解除保全（例如申请人未在法定期限内提起诉讼或者保全申请被驳回，或者法院查明保全理由不存在）；四是保全被替代或变更（申请人改为其他保全措施或以新的担保替代原担保）；五是执行过程中保全财产被处置（拍卖、变卖）后，法院按照法律分配处理款项，担保问题随之结算。

再具体一点说，常见的几种情形及担保处理：如果案件最终对申请人有利，按理说保全撤除后担保应当退还；如果申请人败诉，法院可能认定其保全行为给被保全人造成了损失，法院可以直接从其担保中支付被保全人的合理损失和必要费用，多出来的部分再退还；如果申请人在规定期限内没有起诉而申请的是诉前保全，法院可以解除保全并处理担保——这时候是否直接退还、或部分没收，取决于是否有损失和当地司法实践。

关于程序：要拿回担保，通常要走几个步骤。第一步，申请解除保全或等法院裁定解除保全（有的时候被保全人可以申请解除）；第二步，法院作出解除保全的裁定或判决；第三步，依据该裁定向法院执行局或立案庭、财务部门提出返还担保的申请，并提交必要手续（比如解除保全裁定书、身份证明、银行账号、保证函原件或解除登记申请等）；第四步，法院审核是否需要从担保中抵扣赔偿、费用或裁定其他处理；第五步，财务或登记机关办理具体返还或解除登记手续。注意每一种担保形式都有自己的办理点：现金走财务，保证函需要法院出具解除担保的书面文书并发给担保人，抵押/质押要到不动产登记、车管或银行等登记机关办注销手续。

时间上一般不会像拍电影那样神速，既有法律程序也有行政流程。法院在解除保全后会核算是否有损失需要赔付，这个核算如果不复杂，回款或解除登记可以比较快（几日到若干周不等）；如果涉及损失争议、反诉或执行程序，担保的处理就会被牵扯延长，可能要等到执行完毕或损害赔偿问题解决后才能结算。有时候当事人为了加快，也可以协议处理：双方达成协议请法院解除保全并约定由申请人承担的赔偿、由谁支付、按何种方式结算，然后法院据此作出裁定，这样流程会比较顺。

还有一些常见的实务风险和细节，值得提前知道。第一，担保并非万能保护伞：如果法院判决需要赔偿，担保会被用来承担赔偿责任或执行费用；第二，保证函和担保人的责任有时会被法院先行追究，解除保证需要法院的书面裁定，不能仅凭双方口头承诺；第三，抵押或质押解除涉及登记机关，手续不全或登记信息有瑕疵会拖延返还；第四，担保人（尤其是第三方保证人）要注意留存证据，一旦担保被动用还可以通过对申请人的追偿来维护利益；第五，如果担保人事后发现申请人存在欺诈或隐瞒重要事实的，担保人可在法定范围内主张追偿或请求法院认定保全行为不当。

举几个比较能说明问题的例子：比如甲向法院申请财产保全，把一笔现金押给法院作为担保。之后甲胜诉且被执行人履行完毕，法院解除保全裁定下来，甲只要按程序提交身份证和账户信息，法院财务一般会把保证金退回甲；另一个例子是乙申请保全但案件被驳回，被保全人主张因保全造成财产损失，法院经审查后判决申请人赔偿，被保全人就可从担保金中优先受偿，剩余部分再退还给申请人或担保人。

还有种比较容易被忽视的情况：保全期间发生了新的法律关系或第三方权利冲突。例如申请人用某不动产作担保，但该不动产随后被抵押给银行或被查封，登记状态发生变化，这就会影响担保解除与返还的手续，可能还会牵涉行政登记机关与司法机关之间的衔接。遇到这类情形，往往需要律师协助协调法院与登记机关，补齐材料或申请优先权认定，才能顺利解押。

说点程序建议，实操中很管用：一是递交担保时要留好所有凭证、担保合同、保全裁定书的书面副本，以及法院出具的收据；二是保全被解除后第一时间向法院提交返还申请并附齐银行账号和身份证明，避免因手续不全被延误；三是对保证函类担保，担保人要及时向法院书面申请解除责任并保留法院回执，别等事态复杂才去追讨；四是在担保被动用后，申请人应及时启动对被保全人的追偿程序，毕竟不正当的保全给对方造成损失，如果属实，应由申请人承担责任；五是必要时先请律师代为沟通，能把流程缩短并避免证据遗漏。

最后聊聊争议处理：担保被法院直接用来支付被保全人的损失或执行款项时，申请人或担保人如果不同意，可以在法院裁定后依法提出异议或上诉；如果担保被不当扣留不退，当事人可以向法院申请财产保全裁定执行异议，或者向上一级法院申请监督。但现实里，上诉和异议会拖时间，要衡量好利弊，尤其是担保金较大、执行争议复杂时，要平衡成本与时间。

好像把主要点都聊完了：担保返还是个既有法律要件又有程序步骤的事，关键是看保全是否终止、是否有损害需要赔偿以及担保形式是什么。操作上要注意留证、及时申请并与法院与登记机关保持沟通。如果你碰到具体案件，带上保全裁定书、担保凭证和身份证明去法院询问并按其要求提交材料，或者找个熟悉执行保全实践的律师帮你把流程推进，通常能省不少心力。当然了，法律细节和各地实务会有差异，碰到异议或复杂的抵押、登记问题时，最好拿着材料去具体咨询。嗯，就这样，边写边想，怕是还有些例子和程序的千变万化没一一说完，但这些是最常见、最实用的点了。